Hvad er Realkredit?

Når du undersøger realkredit og realkreditlån, er der flere muligheder end du tror! Vi laver en gratis analyse af din økonomi og dit realkredit, og kommer med oprimeringsforslag. Det eneste du skal gøre er at indtaste dine oplysninger her. Så vil du få checket dit realkredit, blive oplyst om konverteringer mm.

Realkredit og realkreditlån

“Realkreditinstitutterne har mulighed for, at belåne helårsboligen med op til 80 pct. af købsprisen. Realkreditlån har forskellige priser, løbetider, afdragsprofiler og tilbydes både med fast og variabel rente.”

Kort om Realkredit

Realkredit er lån mod sikkerhed i fast ejendom. I Danmark er sikkerheden stort set altid i form af et tinglyst pantebrev.

I Danmark ydes realkreditlån af realkreditinstitutter inden for visse lånegrænser. Da realkreditinstitutter efter Lov om Finansiel Virksomhed har eneret til at benytte betegnelser som realkreditinstitut, realkreditaktieselskab eller realkreditfond og andre navne, som kan give indtryk af, at virksomheden er et realkreditinstitut, gives andre former for realkredit i Danmark normalt et andet navn. Andre former for realkredit, der derfor ikke betegnes realkreditlån, er fx bankers boliglån og sælgerpantebreve.

Lån med sikkerhed i fx biler og løsøre vil også kunne omfattes af definitionen af realkredit; men dette er af samme årsag i Danmark ikke en almindelig betegnelse. På tysk (og tidligere også på dansk) bruges ordet imidlertid i den bredere betydning.

Så meget kan du låne i et realkreditinstitut

Realkreditinstituttet kan belåne helårsboligens værdi med op til 80 pct. For et sommerhus er grænsen 60 pct., og for byggegrunde er den 40 pct.

Realkreditlån er baseret på obligationer

Lånebeløbet fremskaffes ved, at realkreditinstituttet mod pant i boligen udsteder og efterfølgende sælger obligationer til investorer på de finansielle markeder. En obligation er et gældsbrev, der giver køberen af obligationen en rente og et afdrag.

Fra 1. juli 2007 blev det muligt, at optage lån baseret på særligt dækkede obligationer – også kaldt SDO.

Efterfinansiering og udbetaling

I det omfang et realkreditlån ikke er tilstrækkelig finansiering, kan du optage et boliglån i banken eller udstede et sælgerpantebrev. Den del af købesummen der ikke dækkes af realkreditlån og udbetaling kaldes efterfinansiering.

Mange forskellige realkreditlån

Realkreditlån opdeles i obligationslån og kontantlån. Lånene findes med fast og variabel rente. Variabelt forrentede lån uden renteloft kaldes i daglig tale for rentetilpasningslån. Der findes mange varianter af lånetyperne.

Terminsydelse og afdragsprofil

Terminsydelsen på et realkreditlån består af afdrag, rente og bidrag. Bidraget udgør en procentdel af restgælden, og er realkreditinstituttets løbende indtjening på lånet.

Bemærk, at bidragssatserne svinger mellem realkreditinstitutterne. For et 30-årigt lån på 2,5 mio. kr. kan forskellen mellem det dyreste og billigste selskab løbe op i næsten 90.000 kr.

Lånet kan tilbagebetales efter forskellige afdragsmetoder, hvilket sammen med løbetiden bestemmer hvor stort afdraget bliver pr. termin. Des kortere løbetid, jo større bliver afdragene, og dermed den løbende ydelse. På nogle rentetilpasningslån kan løbetiden variere i takt med renteudviklingen.

Afdragsfrie realkreditlån

Løbetiderne på realkreditlån er som regel 10, 15, 20 eller 30 år. Som hovedregel kan realkreditlån ikke tilbagebetales langsommere end et 30-årigt annuitetslån. For afdragsfrie realkreditlån kan kravet om tilbagebetaling fraviges i en periode på op til 10 år – dog særlige regler for SDO. Der er mange måder at skrue afdragsfrie realkreditlån sammen på, og der er mange ting du skal overveje.

Bemærk, at ydelsen på et afdragsfrit rentetilpasningslån er særlig følsom over for renteændringer. Afdragsfrie lån giver mange muligheder, men skal benyttes med omtanke.

Realkreditlån ved boligkøb

Realkreditlånet kan ved ejerskifte hjemtages som en finansieret handel eller en kontanthandel. Der kan være forskel i omkostningerne ved de to handelstyper, ligesom der kan være forskel i hvor hurtigt lånet skal være på plads.

Læs meget mere om de forskellige lån her. Du kan samtidig få checket din realkredit gratis ved at indtaste din oplysninger her.