Den private investors faldgruber

Flere undersøgelser peger på, at private investorer konsekvent underpræsterer på aktiemarkedet. Er du en af dem, der selv aktivt investerer pensionsformuen, er her en række typiske faldgruber.

1. Dårlige aktier er en dårlig idé

Har kursudviklingen for en given aktie været positiv, vil man som investor realisere gevinsten. Samme logik skal overføres til aktier med en isoleret negativ kursudvikling. Alt for hyppigt sker det, at private investorer fastholder deres tro på virksomheder med negativ vækst. Investorerne afventer et skift i udviklingen og underbygger deres gøren med følelsesmæssige argumenter. De håber på, at udviklingen vil vende. Det gør den oftest bare ikke – markedet agerer ikke efter din personlige overbevisning. Pengene er tabt; frigiv kapitalen og invester i andre aktier.

2. Undgå kontant opsparing

I frustration over at have mistet penge på et uroligt aktiemarked, søger få private investorer sikker havn i form af kontant opsparing. Med en effektiv kontantrente på et par procent efterlader det dog ikke meget til pensionsalderen.

Et uroligt aktiemarked er et volatilt marked, hvor det som investor gælder om at se muligheder. Sælger du ud af beholdningen når markedet er nede og entrerer når markedet er oppe, minimerer du ikke kun potentialet for gevinst, du betaler også en betydelig sum i handelsomkostninger.

3. Høje handelsomkostninger kvæler formuen

Som investor og egen forvalter af privat formue, skal du holde et vågent øje med både handels- og administrationsomkostninger. Kurtagen svinger fra mægler til mægler og gør du brug af f.eks. pulje- eller linkinvesteringer, kan omkostningerne hurtigt løbe løbsk.

Vil du handle hurtigt og billigt er direkte handler med enkeltaktier og obligationer løsningen. Finder du derimod den helt rigtige investeringsforening, kan du forvente et højt stabilt afkast med lave omkostninger – vel og mærke uden at skulle varetage investeringen aktivt.

4. Private investorer klarer sig notorisk dårligere

At private investorer klarer sig dårligere end professionelle investorer er ingen overraskelse. Hvor dårligt de private investorer så faktisk klarer sig, må siges at være lidt af en overraskelse.

En tidligere undersøgelse foretaget af Nykredit har påvist, at mens C20-indekset præsterede en stigning på hele 77% i perioden 2004-08, formåede de private investorer kun at generere et afkast på 6%!

5. Risiko – hvilken tager du?

Ingen investeringsportefølje er ens og den indeholdte risiko varierer ligeledes. Hvor stor en andel af din samlede pensionsformue er investeret i aktier? I obligationer? Alt for ofte har private investorer ikke dannet sig et indtryk af en investerings risiko og det kan derfor komme som et chok, hvis udviklingen viser sig at være negativ.

En privat investor kan være en fornuftig investor, der handler egenhændigt og selv træffer de vigtige beslutninger. Markedet – og pensionsmarkedet i særdeleshed – er præget af hård konkurrence og et utal af spillere. Hos 360 Wealth rådgiver vi dagligt om privatøkonomiske forhold og investeringer. Vi hjælper dig med at finde de sunde investeringer, informerer fyldestgørende om risiko og vejleder på baggrund af dine ønsker.

Start i dag! Klik nedenfor og få en gratis analyse af din nuværende pensionsordning.

Aktiehandel med priserne i bund

Internetmæglerne har længe været den billigste løsning for private investorer, når der skal handles aktier. Vi bringer her relevant viden fra Magasinet PENGEs test af de to største udbydere

Herhjemme sidder Nordnet og Saxo Bank tungt på det private spekulationsmarked. Begge tilbyder online handelsplatforme til en fornuftig pris og med et brugervenligt interface. Konkurrencen er hård og priserne er i bund – det er således i marginalerne, at vinderen skal kåres.

Testen tager udgangspunkt i en basisbruger med 0-29 handler i kvartalet hos Nordnet og 0-57 handler i kvartalet hos Saxo Privatbank (tidligere Etrade). Begge udbyderes vilkår er næsten lig hinanden og vil sjældent adskille sig for den private investor, der ikke aktivt gearer sin investering. Gør sidstnævnte sig alligevel gældende kan du med fordel tage et nærmere kig på Nordnet, der tilbyder den laveste ÅOP og en gearing på helt op til 6,66 gange den indskudte kapital.

Kurtagen for danske aktier er hos Saxo Privatbank 0,15% mens Nordnet kræver 0,10%. Begge udbydere har en kurtage på 0,15% for amerikanske aktier og det er muligt at abonnere på realtids OMX-kurser for 19 kr. per måned hos Nordnet og 7 kr. per måned hos Saxo Bank. Ingen af de to udbydere har depotomkostninger. Nordnet kåres som vinder med 4,5 point, mens Saxo Privatbank må se sig tilfreds med 3,5 point.

Handler du i dag aktier igennem din netbank til en pris, der ikke afviger synderligt fra testen i PENGE, er det ofte ikke besværet værd at skifte mægler. Danske Bank nævnes som et godt eksempel, hvor både kurtage og minimumskurtage er på niveau med internetmæglerne. Du kan læse mere om Nordnets online handelsplatform her eller besøge Saxo Privatbank her.

Hos 360 Wealth tilbyder vi uvildig investeringsrådgivning. Kontakt os i dag på telefon +45 70 70 29 69 eller læs med, næste gang vi udsender nyhedsbrev. Tilmelding sker nedenfor.

Stor risiko hvis du kun har danske aktier

En investeringsportefølje med mange danske aktier er omfattet af en større risiko, end man umiddelbart skulle tro. Mange vægter kendskabet til virksomheden de investerer i højt og glemmer bl.a. den høje volatilitet på det danske marked, der tager afsæt i enkelte store virksomheders kursudvikling.

For mange danske investorer er det en selvfølge at investere i danske aktier. Aktiemarkedet herhjemme har i et historisk perspektiv klaret sig flot i 2010 og i det meste af 00’erne. Til trods for det gode afkast, er risikoen forbundet med det danske aktiemarked faktisk på størrelse med tilsvarende aktier fra Emerging Markets, der bl.a. tæller Brasilien og Polen.

En god tommelfingerregel er at have spredt risikoen i sin investeringsportefølje over flere forskellige markeder og sektorer – så minimerer du risikoen for udsving på isolerede markeder og undgår tab som følge af en sektorbestemt udvikling.

For nemt at kunne overskue og sammenligne de forskellige markeders forhold mellem risiko og afkast, gør professionelle investorer brug af den såkaldte Sharpe-ratio. I korte træk fortæller en Sharpe-ratio hvor stort et merafkast per risikoprocent en given investering har, sammenholdt med hvad investeringssummen ville kunne have indbragt blot stående i kontanter.

Nedenfor følger nøgletal for afkast, risiko og Sharp-ratio (S-Ratio).

Kilde: EuroInvestor

Kigger man på tallene fra 2010 er det slående, at Sharpe-ratioen for de danske aktier er markant lavere end verdensindekset. Et nærmere kig på risikoen afslører endvidere også, at de danske aktier generelt har været forbundet med stor risiko – endda større end det globale marked, henover finanskrisen.

Risikospredning er læren; suppler dine danske aktier med f.eks. et verdensindeks fra en indeksforening og minimer din samlet risiko.

Hos 360 Wealth hjælper vi dagligt borgere fra hele landet med at optimere deres investeringer, topskat og pensionsopsparing. Kontakt os på info@360wealth.dk og book et uforpligtende møde. Du kan også tilmelde dig vores nyhedsbrev, så holder vi dig opdateret med relevant viden.

K/S investeringer er stadig attraktive

K/S investeringer i Solenergi og Vindmøller – Hvorfor er det stadig interessant?

Midt i en krisetid kan skattefradrag og K/S investeringer lyde risikabelt, så hvorfor anbefaler vi stadig vores kunder at kigge den vej?

1. K/S er en sund og attraktiv investeringsform hvis aktivet er i orden
2. En spredning fra konjunkturfølsomme aktier, obligationer og ejendom bør være i fokus specielt i en krisetid
3. I en tid hvor bankerne er tilbageholdende med finansiering er rentefri lån fra SKAT attraktivt.
4. Stigende el priser og lovændring i Tyskland betyder at de første vindmøller afsætter deres produktion højere end den garanterede minimumspris
5. Der kommer flere og flere begrænsninger i skattebegunstigede opsparing via. pensionsordninger

Som ovenstående beskriver, så er der mulighed for at anvende din skat til opsparing. Betaler du topskat og lyst til at spare mere op, så er en 360 K/S-rating™ helt klart noget for dig – Her sammenligner vi gratis alle kendte K/S projekter for dig, således at du bedst muligt kan vælge det helt rigtige projekt. Du kan læse mere om 360 K/S-rating her, og få taget din personlige 360 K/S-rating her.

Du kan også læse mere om Solenergi og Vindmøller, samt læse om skattefordele her.

Gratis seminar

Vi kan anbefale både vores gratis seminarer hvor vi i samarbejde med KPMG, Saxo Private Banking samt ledende udbydere gennemgår skatteregler og muligheder for skattebegunstiget opsparing i vedvarende energi.
Der er få pladser tilbage så tilmeld dig med det samme.

Gratis Analyse

Vi kan også tilbyde en oversigt over dine muligheder for at udnytte din topskat mere fordelagtig.  Vores fokus er konjunktur uafhængig opsparing i solceller, vindmøller, biomasse og ejendom. Læs om vores 360 K/S rating, og få en gratis vurdering.

Nyhedsbrev

En mulighed er at blive holdt opdateret gennem vores nyhedsbrev og blog. Klik på knappen herunder og tilmeld dig vores nyhedsbrev.

Du har til Nytår!

Skær i skatten inden nytår

Ønsker du dig egentlig mest af alt til jul, at du skulle betale mindre i skat i år, eller vil du bare gerne sikre dig imod unødige renter og ekstra skattesmæk? For hvis du trækker i de rigtige tråde inden nytårsaften, kan du nemlig mindske din skattepligtige indkomst for 2010 og eventuelt undgå at betale så meget af den høje topskat.

Har du endnu ikke fulgt rådene, kan du inden årets slutning sikre dig en god start på næste år; hvad enten du er til investeringsobjekter, vil sikre din fremtidige pension, eller hvis du bare gerne vil fange en eventuel restskat i tide eller have styr på din forskudsopgørelse for 2011.

1. Sæt dine penge i investeringer

En måde du kan sænke din skattepligtige indkomst for 2010 er, hvis du investerer i K/S-anparter gennem de såkaldte kommanditselskaber – det kunne være sig investeringsobjekter som vindmøller (læs mere…), solenergi (læs mere…), skibe og nogle typer af ejendomme.

Her beskattes kommanditselskabet ikke som et selvstændigt selskab, men det gør derimod de enkelte investorer i selskabet. Og som investor får du dermed andel i investeringens afskrivninger og kan fratrække årets skattemæssige underskud direkte i din personlige indkomst (læs mere…).

Og med en tilstrækkelig stor afskrivning på for eksempel vindmøllen, så kan man gennem investeringen nedbringe sin personlige skattepligtige indkomst til under topskattegrænsen (med op til 600.000 kroner.) (Læs mere om hvordan du kan undgå topskat)

Det er en lynhurtig måde at nedbringe skatten på i år, men man skal selvfølgelig huske på, at skatten i stedet bliver udskudt og ikke bare forsvinder. Så når man en dag sælger anparterne, vil der højest sandsynlig være genvundne afskrivninger, samt eventuelt avancen som man efterfølgende skal beskattes af. På samme måde vil driften af eksempelvis en vindmølle efter nogle år generere skattemæssige overskud, hvilket skal beskattes løbende hos investorerne. Det er derfor vigtigt at planlægge sine investeringer – uvildig rådgivning er den bedste måde frem og 360 Wealth har stor erfaring med rådgivning vedrørende investeringer i vindmøller og solenergi, som er de bedste investeringsmuligheder ligenu.

2. Udnyt ratepensionen (læs mere om pensionsopsparinger)

Ønsker du for eksempel at bringe din skattepligtige indkomst ned under topskattegrænsen, kan indbetalinger på din ratepension være en mulighed, der sikrer dig fordelagtige skattemæssige fradrag, inden året går på hæld.

Men fra og med 2010 satte staten dog et loft over indbetalingens størrelse. Derfor er det i dag kun muligt årligt at indbetale 100.000 kroner privat på sin ratepension, hvilket sætter en begrænsning på, hvor meget du overfører til din pensionsopsparing og altså kan nedbringe din personlige indkomst med.

Inden nytårsaften skal du derfor have styr på, hvor meget du eventuelt har tilbage, før loftet for ratepensionen er nået.

Undgå skatteloftet – behold dit skattefradrag

Vil du alligevel ikke sige farvel til et fuldt skattefradrag for indbetalinger over 100.000 kr., kan du alternativt sætte dine overskydende penge ind på en livsrente med livsvarige udbetalinger. Her skal indbetalingerne foretages via din arbejdsgiver, og samtidig beholder du det fulde fradrag i topskatten for hele indbetalingen.

Lidt populært sagt er livsrenten en tryghedsrente, der sikrer dine sidste år. For modsat almindelige ratepensioner, som typisk bliver udbetalt over en 10- til 15-årig periode, så bliver livspensionen udbetalt resten af livet, og det sikrer, at du har til dine sidste år. Omkostningerne herved er dog store, da forsikringen ikke er meget værd uden en forsikring, som ikke er billig.

Livsrenten er en form for pensionsforsikring, som du betaler indskud på, og som du så får løbende udbetalt resten af dit liv. Ulempen er selvfølgelig, at ingen ved, hvornår døden indtræffer. Dermed kan livrenten også ende med at være en dårlig forretning, hvis man kun modtager løbende udbetalinger i en kortere årrække. Derfor bliver det lidt som at gamble med sin alder.

3. Tjek for skattesmæk

Du kan selvfølgelig også altid sørge for, at Skat ikke kommer rendende dig i hælene og opkræver en restskat. Derfor bør du allerede inden årets udgang få lavet en restskatberegning, så du undgår en eventuel stor, udestående skat.

Allerede fra 1. januar begynder renteuret at tikke, og derfor er det en god idé at sørge for tjekke, om man har en stor udestående skat – og har man, så er det en god idé at få den betalt inden nytår, for der er ikke fradrag for de renter, som Skat lægger på en restskat.

Vil du derfor undgå at blive ramt af en restskat, som du ikke havde forudset, eller ved du allerede nu, at du har betalt for lidt i skat i 2010, så er der ingen grund til at vente på renterne. Betal dit udestående med Skat inden nytår og slip for en slem overraskelse.

Nytårsaften er sidste frist

Alle disse ovenstående råd skal dog gøres inden nytår.

Hos 360 Wealth anbefaler vi uden tvivl investeringer i Sol eller Vind. Der er størst skattefordele, og samtidig mulighed for løbende fremtidig afkast. Hvis du gerne vil af med din topskat, kan vi anbefale at du tager vores 360 K/S-rating (tag din 360 K/S-rating her), hvor du kan få overblik over de K/S projekter der ligger på markedet helt gratis og fuldstændig objektivt. Du kan samtidig læse mere om investeringer i vindmøller her, eller tilmelde dig vores nyhedsbrev her.

Investor-ikon tror på alternativ energi

Fremtiden ligger i alternativ energi, mener investor-ikonet Jim Rogers.

“Der er et enormt potentiale i alternativ energi. En dag i fremtiden, vil jeg lande i Mumbai og se vindmøller og solcellepaneler på alle tage” siger Jim Rogers i et interview med The Economic Times of India. Det er dog ikke lige om hjørnet, at alternativ energi stormer frem, for presset på verdens energiressourcer er ikke det stærkeste for tiden.

“Denne kommende dag ligger langt væk fra nuet, men hvis du kan finde gode selskaber inden for naturgas fra skifertag, vindmøller, eller solceller, så vil du sandsynligvis tjene gode penge, for der venter en stor fremtid for disse selskaber” siger Jim Rogers

Men udbydere kan være svære at skelne imellem, især for privatinvestorer, selvom de skulle have en god indsigt i markedet. Der er nemlig stor forskel i den måde som selskaberne beregner deres afkast mm på. Derfor kan der være brug for uvildig rådgivning, således at du bliver hjulpet på rette vej.

Jim Rogers siger videre: “Finder du et selskab, som kan producere alternativ energi relativt billigt, så vil du tjene en formue.”

Selv er Jim Rogers for længst ophørt med at investere i USA og fokuserer i dag på andre økonomier.

Hos 360 Wealth er vi helt enige i denne holdning, og vi rådgiver også vores kunder til investering i alternativ energi. Her er der nemlig et stort potentiale, som netop Jim Rogers også nævner. Yderligere, så er der også en gulerod for danske investorer, da investeringer i vindmøller eller solenergi er skattebegunstiget. På denne måde kan du få 25% afskrivninger i topskatten på en konjunkturuafhængig investering.

Da det er svært at få et godt markedsoverblik, foreslår vi altid rådgivning, som en vigtig del af en investering i alternativ energi. Vi har også udviklet en gratis analyse (360 K/S-rating™),som vi opfordrer alle til at bruge inden de investerer. Den kan give dig overblik over dine forskellige investeringsmuligheder. Tag din 360 K/S-rating™ her.

360 Wealth hjælper kunder med uafhængig rådgivining, hovedsagelig på skattemarkedet. Vi arbejder efter et ’no cure, no pay’ princip, hvilket betyder, at du kun betaler, hvis du får værdi af rådgivningen.

Pensionskasse investerer i vindmøller

Knap har Klimakommissionen fremlagt sit forslag om massiv udbygning af vindmøller til havs, før flere pensionskasser står klar med penge. Blandt dem er PensionDanmark, som for nogle uger siden investerede 700 millioner kroner i Dong Energys havmølle-aktiviteter.

Men hvorfor ikke selv investere i vindmøller, som en del af din personlige pensionsportefølje. På denne måde vil du i højere grad være sikret mod konjunturen (da vindmølleinvesteringer er konjunkturuafhængige), og du også selv vil kunne drage flere fordele, end når en pensionskasse gør det for dig.

PensionDanmark administrerer pensioner og uddannelsesfonde for næsten 600.000 medlemmer. ”Vi har sammen med Dong Energy skabt et gennembrud for, hvordan det lader sig gøre at tilføre pensionsmidler til at udbygge den grønne teknologi og samtidig sikre en god forrentning af medlemmernes pensionsopsparing” siger Torben Möger Pedersen, adm. direktør i PensionDanmark og uddyber yderligere:

”Med vores direkte investering i Dong Energys havmøller er vi det første investeringsselskab i Europa, der indgår et direkte partnerskab med en industriel partner. Vi vurderer, at det er vejen frem for lignende investeringer i fremtiden”

Som Torben Möger Pedersen påpeger, så er det en god forretning for medlemmerne når der investeres i vindmøller, men det er en endnu bedre forretning for private investorer, hvis de selv investerer. Vindmøller er nemlig, sammen med sol, skattebegunstiget investeringer. Derfor er der store skattefordele at hente for private investorer.

Men der er dog svært at finde de rigtige udbydere, da fx Dong Energy ikke tilbyder investering i vindmøller til private. Derfor skal man kigge sig omkring på markedet for de bedste udbydere, og søge råd de rigtige steder.

Hos 360 Wealth er vi eksperter i vindmølle investeringer, og vi undersøger løbende markedet for de bedste udbydere. Vi er uvildige rådgivere og arbejder på et ’no cure, no pay’ princip, hvorfor at du ikke skal betale os, med mindre du finder værdi i vores rådgivning. Du kan læse mere om os på vores hjemmeside: www.360skat.dk, hvor du også kan finde informationer om vindmølleinvesteringer, dine skattemuligheder og andet.

Aktive investeringer – spild af penge!

Investeringseksperterne kan ikke slå markedet, viser en undersøgelse fra Nationalbanken. Derfor er det klogere at følge markedet gennem en indeksafdeling og finde en investeringsforening med lave omkostninger, eller at investere alternativt.

Hvem er bedst til at vælge de papirer, man sætter opsparingen i – en abe eller en investeringsekspert?

De fleste har hørt om denne sammenligning, fordi resultatet er noget overraskende og provokerende. Men meget tyder på, at det ikke kan betale sig at vælge den aktive forvaltning frem for den passive forvaltning, hvor man bare følger et indeks. Forklaringen er, at det koster langt flere penge at få forvaltet opsparingen aktivt, og de penge bliver ikke tjent hjem i form at højere afkast.

Derfor er konklusionen, når det drejer sig om fx pensionsopsparing via investeringsforeninger, at man skal vælge den passive investering og vælge dem med de laveste omkostninger. Det viser sig nemlig, at investeringsforeningerne ikke kan investere bedre end markedet, og så er der jo ingen grund til at betale mere for det. Det bedste resultat får man ved at vælge en indeks-afdeling med lave omkostninger eller vælge mere alternative langsigtede investeringer som investeringer i vindmøller eller solcelleanlæg.

Det er bare ikke sådan, den typiske opsparer vælger at gøre. Langt hovedparten af de penge, private har sparet op gennem danske investeringsforeninger, er placeret i aktivt forvaltede afdelinger. Omkring 96 procent af opsparingen bliver aktivt forvaltet.

Passiv klinger dårligt og alternativ investering lyder alternativt: Det kan undre at dette er tilfældet, når de passive afdelinger og alternative investeringer nu i sidste ende giver pensionsopspareren det bedste resultat.

Nationalbanken leverede i en analyse af emnet flere forklaringer: ”Bankerne har et økonomisk incitament til at anbefale de aktive fonde, der typisk generer højere indtjening til banken i form af handelsgebyrer og porteføljerådgivning.”

Samtidig peger banken på det psykologiske aspekt, hvor ord som ”passiv”, ”alternativ” og ”gennemsnitsafkast” klinger dårligere end ”specialist” og ”aktiv”. Endelig peger Nationalbanken på, at investorer måske også hæfter sig ved, hvem der tidligere har klaret sig godt.

Hvert eneste år kan man finde afdelinger blandt investeringsforeningerne, der har klaret sig langt bedre end det gennemsnitlige marked, og det får nogle investorer til at tro, at det vil de nok også gøre de kommende år. Problemet er bare, at det kan man ikke regne med.

Alternative investeringer, som vindmølleinvesteringer eller solcelleanlægsinvesteringer, er ofte ukendte hos mange investorer, og derfor har dette ikke den samme bevågenhed som investeringsforeninger. Samtidig vækker ordet alternativ heller ej positiv interesse, men det burde det.

Disse alternative investeringer er nemlig ualmindelige stabile, da de er konjunkturuafhængige og har et statsgaranteret afkast. Samtidig er der skattefordele ved investeringerne, således at investeringerne næsten bliver gratis, da man investerer for sine optjente skattepenge.

360 Wealth er specialister i skatteoptimering og skatteinvesteringer, herunder vind og sol investeringer. Du kan høre mere om vores koncept her og på vores seminarer, og læse mere om dine muligheder og holde dig opdateret gennem vores nyhedsbrev.

Sådan spreder du din investering

Hvis du selv vil styre dine investeringer, så er et af nøglebegreberne spredning af risikoen. Men hvordan gør du det?

Nu da handelsomkostninger er kommet ned på et acceptabelt niveau peger finansrådgiver Kim Valentin på, at kravet til en passende spredning af risikoen nu styrer, hvor store midler man skal have til rådighed, før man bør investere på egen hånd. Han har tidligere vurderet, at man som privat investor – f.eks. med pensionsmidler – skulle op på et investeringsbeløb på en halv mio. kr., før direkte investering i aktier kunne anbefales.

”Jeg mener ikke, at beløbet er sænket, måske endda tværtimod. Når vi er nede i meget små beløb, er det trods alt bedre at vælge en investeringsforening, der kan genplacere udbytter mv. Genplaceringen bliver for dyr, hvis man selv skal handle” siger Kim Valentin.

Det siger historikken:

På aktiehjemmesiden upsido.com er der vist beregninger over den historiske sammenhæng mellem antal aktier i en portefølje og risikoen målt ved standardafvigelse. Standardafvigelsen er udtryk for usikkerheden om de fremtidige afkast. Jo større standardafvigelse, jo større usikkerhed. Ejer man kun to aktier (lige stort beløb i hver) er standardafvigelsen 40 procent. Går man op på fire aktier, falder den til 28 procent. Og dobler man igen til otte aktier, falder  standardafvigelsen til 25 procent. Men den marginale nytte i form af lavere risiko ved at øge antallet af aktier voldsomt er lille. Ved 20 aktier er man nede på ca. 22 procent. Anbefalingen er her en spredning på 8-20 forskellige aktier.

Når du selv investerer

Hvis man foretrækker at investere direkte, anbefaler finansrådgiver Kim Valentin aktieinvestorer at gøre det på en måde, så det afspejler et indeks.

”Hvis man skal have tilstrækkelig risikospredning med forholdsvis få aktier, kræver det en ganske stor indsigt i virksomheder og brancher. Ser man f.eks. på et OMXC20-selskab som A.P. Møller – Mærsk, er der tale om en global virksomhed med masser af valutarisiko og stor geografisk og branchemæssig spredning. Derimod er en virksomhed som DSV meget isoleret til en branche” siger Kim Valentin.

Når du bruger investeringsforening

Overordnet anbefaler finansrådgiver Kim Valentin, at hvis man investerer gennem en investeringsforening, skal man vælge en indeksafdeling.

”Ser man på investeringsforeningernes afkast over seks år, har kun 20 procent klaret sig bedre end markedet, mens 80 procent altså har klaret sig dårligere end markedet, når man korrigerer for omkostninger. Derfor bør man vælge et globalt indeks, som f.eks. DJSI. Dels er der generelt lavere omkostninger ved indeksafdelinger, og de klarer sig bedre” siger Kim Valentin.

Helt anderledes investeringer

En af de mere alternative, men også mere sikre investeringer er investeringer i vindmøller og solcelleanlæg. Her får man en fornuftig investering, som er konkjunktur uafhængig og har et statsgaranteret afkast (mere om vindmølleinvestering og solcelleanlægsinvestering).

”Det bedste ved investeringer i sol og vind er, at du får skatteafskrivninger med i prisen. På denne måde betaler investeringen næsten sig selv.” påpeger investeringsrådgiver Jesper Sidenius og uddyber yderligere: ”samtidig er det en god måde at sprede din risiko fra aktier og andre investeringsmuligheder, som følger konjunkturen – og afkastet er ofte bedre end de usikre aktier.”

Netop investeringer vindmøller og solcelleanlæg er stabile, da staten garantere en minimumsafregninger for produktionen af anlægget. Det er dog svært at vurdere på markedet, hvor man finder den bedste udbyder.

360 Wealth ved mere end mange andre investeringsrådgivere på markedet omkring vind og sol investeringer. Vi har et analytisk værktøj som hedder 360 K/S-rating, som viser, hvilke udbydere der med samme forudsætninger tilbyder den bedste investering. Vil du vide mere om disse investeringer, så er du velkommen til at kigge på vores hjemmeside: www.360skat.dk. Du kan også holde dig løbende opdateret ved at tilmelde dig vores nyhedsbrev, eller komme forbi til et af vores gratis seminarer.

Pensionsloft betyder at du skal skifte opsparing

Fra i år har regeringen indført et loft over indbetalingerne på 100.000 kr. For mindst 100.000 danskere betyder det, at de skal ud at finde alternative måder at spare op på, vurderede Børsen i slutningen af marts. Og der er ikke så mange muligheder for at spare op med skattefradrag.

I mange år har kapital- og ratepensioner været danskernes yndlingsmetode, når de skulle spare op til deres pension. 124 mia. kroner skød danskerne faktisk ind i forskellige pensionsordninger i 2009 – og det tal har været voksende. Men for dem med de højeste lønninger og største bidrag er det imidlertid ved at være slut.

En af mulighederne for at spare op er livsvarig livrente. De økonomiske eksperter diskuterer dog meget og ofte højlydt, om det overhovedet kan betale sig at indbetale til en livrente. Det skyldes, at omkostningerne er væsentligt højere end på en ratepension.

Investering i et K/S er en anden mulighed. Sammen med op til 9 andre investerer man i et kommanditselskab, typisk med henblik på at købe og drive en ejendom, solenergianlæg eller vindmølle. De ofte store renteomkostninger kan trækkes fra i investorens topskat.

Der er fordele og ulemper ved investeringsformen.

Man skal først og fremmest være opmærksom på, at man bliver medejer af en virksomhed, på samme måde som hvis man ejer aktier. Ligesom al anden virksomhed kan man tjene eller tabe penge. Omvendt betyder fradraget i topskatten, at man ofte kan investere stort set uden at skulle have penge op ad lommen. Specielt ved investering i alternativ energi er skattefordelene gode, og afkastet stabilt og konjunkturuafhængigt.

Læs mere om SKAT, vindmøller og investering her på siden.

360 Wealth tilbyder udarbejdelse af din egen personlig 360 K/S rating™ af alle relevante K/S projekter – læs mere på www360skat.dk

/fundmanagement/