Sammenlæg dine klatpensioner nu!

Alle landets pensionsselskaber har nu indvilget i at sammenlægge dine små pensionsopsparinger under 20.000 kr. – helt gratis!

Der kan være mange penge at spare ved at lægge små glemte pensioner sammen – i nogle tilfælde titusinder af kroner. Det er især et arbejdsliv med flere forskellige arbejdsgivere, der kan give flere små klatpensioner i forskellige selskaber.

Derfor er det en rigtig god idé at få styr på dine pensioner nu, store som små, og se om der er penge at hente. Du kan gå ind på pensionsinfo.dk for at finde ud hvor mange pensioner du har stående og størrelsen på disse. Derefter kan du gå ind på pensionsoprydning.dk  for at finde ud af om det kan betale sig at sammenlægge dine pensioner. Det er dog vigtigt, hvis du overvejer en sammenlægning af dine pensioner, at være opmærksom på hvilke fordele og ulemper der er gældende for de pensioner du har nu. Det kan for eksempel være hvilken forsikringsdækning der er på en given pension.

Denne mulighed er gældende for år 2012 og 2013, hvilket betyder at du i denne periode kan have stor gavn af at sammenlægge dine pensioner.

Læs også mere om dine pensionsmuligheder her eller kontakt os for en pensions analyse.

Eller tilmeld dig vores nyhedsbrev her som vil holde dig løbende opdateret omkring dine pensionsmuligheder.

Den private investors faldgruber

Flere undersøgelser peger på, at private investorer konsekvent underpræsterer på aktiemarkedet. Er du en af dem, der selv aktivt investerer pensionsformuen, er her en række typiske faldgruber.

1. Dårlige aktier er en dårlig idé

Har kursudviklingen for en given aktie været positiv, vil man som investor realisere gevinsten. Samme logik skal overføres til aktier med en isoleret negativ kursudvikling. Alt for hyppigt sker det, at private investorer fastholder deres tro på virksomheder med negativ vækst. Investorerne afventer et skift i udviklingen og underbygger deres gøren med følelsesmæssige argumenter. De håber på, at udviklingen vil vende. Det gør den oftest bare ikke – markedet agerer ikke efter din personlige overbevisning. Pengene er tabt; frigiv kapitalen og invester i andre aktier.

2. Undgå kontant opsparing

I frustration over at have mistet penge på et uroligt aktiemarked, søger få private investorer sikker havn i form af kontant opsparing. Med en effektiv kontantrente på et par procent efterlader det dog ikke meget til pensionsalderen.

Et uroligt aktiemarked er et volatilt marked, hvor det som investor gælder om at se muligheder. Sælger du ud af beholdningen når markedet er nede og entrerer når markedet er oppe, minimerer du ikke kun potentialet for gevinst, du betaler også en betydelig sum i handelsomkostninger.

3. Høje handelsomkostninger kvæler formuen

Som investor og egen forvalter af privat formue, skal du holde et vågent øje med både handels- og administrationsomkostninger. Kurtagen svinger fra mægler til mægler og gør du brug af f.eks. pulje- eller linkinvesteringer, kan omkostningerne hurtigt løbe løbsk.

Vil du handle hurtigt og billigt er direkte handler med enkeltaktier og obligationer løsningen. Finder du derimod den helt rigtige investeringsforening, kan du forvente et højt stabilt afkast med lave omkostninger – vel og mærke uden at skulle varetage investeringen aktivt.

4. Private investorer klarer sig notorisk dårligere

At private investorer klarer sig dårligere end professionelle investorer er ingen overraskelse. Hvor dårligt de private investorer så faktisk klarer sig, må siges at være lidt af en overraskelse.

En tidligere undersøgelse foretaget af Nykredit har påvist, at mens C20-indekset præsterede en stigning på hele 77% i perioden 2004-08, formåede de private investorer kun at generere et afkast på 6%!

5. Risiko – hvilken tager du?

Ingen investeringsportefølje er ens og den indeholdte risiko varierer ligeledes. Hvor stor en andel af din samlede pensionsformue er investeret i aktier? I obligationer? Alt for ofte har private investorer ikke dannet sig et indtryk af en investerings risiko og det kan derfor komme som et chok, hvis udviklingen viser sig at være negativ.

En privat investor kan være en fornuftig investor, der handler egenhændigt og selv træffer de vigtige beslutninger. Markedet – og pensionsmarkedet i særdeleshed – er præget af hård konkurrence og et utal af spillere. Hos 360 Wealth rådgiver vi dagligt om privatøkonomiske forhold og investeringer. Vi hjælper dig med at finde de sunde investeringer, informerer fyldestgørende om risiko og vejleder på baggrund af dine ønsker.

Start i dag! Klik nedenfor og få en gratis analyse af din nuværende pensionsordning.

ATPs (glemte) livforsikring for samlevende

Fortæl ATP, at du gerne vil have 50.000 kroner. Ellers så glemmer de det! Indbetaler du til ATP, og bor du sammen med din partner uden for ægteskab, er partneren berettiget til en livsforsikring på 50.000 kr.

Fire ud af fem samlevende – godt 450.000 personer – har ikke registreret deres partner som retlig modtager af deres livsforsikring. Registrering sker på ATPs hjemmeside, hvor du som bruger selv skal indtaste informationen. Det er lige til og flytter i senere fra hinanden, ændrer du oplysningerne lige så nemt igen.

Har du indbetalt til ATP i mere end 2 år (efter 1. januar 2002) er du omfattet af ATPs livsforsikring. Forsikringssummen udgør 50.000 kr. og udbetales ved dødsfald til din registrerede partner. Er i samlevende uden for ægteskab, skal du som forsikringstager selv indberette informationen til ATP.

Udbetaling sker automatisk til partnerens NemKonto umiddelbart efter dødsfaldet. Der betales 40% i afgift til staten.

360 Wealths nyhedsbrev informerer løbende om givtige investeringsmuligheder og kommer med små tips til hverdagen, der sikrer dig og din familie en kontant fordel. Tilmeld dig nyhedsbrevet nedenfor.

Invester din pension selv og få større afkast

Har du mulighed for selv at styre din pensionsopsparing, kan du spare hundredetusindevis af kroner – Det er gebyrerne der koster.

Pensionsselskaberne hiver milliarder af kroner ind på gebyrer på pensionsopsparinger, men nu har du muligheden for at forvalte din opsparing selv, og det kan netop spare dig for mange penge. Det eneste man skal gøre er at oprette et depot i sin bank, og så kan man gå i gang.

Den største hurdle ligger i at du formentlig tror det er kompliceret, men det er det netop ikke. Du behøver ikke sidde ved computeren daglig da erfaringerne viser at “buy and hold” er en sikker langsigtet strategi. Det nemmeste er at du udvælger 20 forskellige aktier i forskellige brancher og lande, og hvis du synes at det er for bøvlet eller har for lille spredning af risiko, kan du med fordel købe investeringsforeninger. Her skal du gå efter dem med de laveste omkostninger hvilket ofte er de såkaldte passive ETF’er. der følger et udvalgt indeks.

Er du i tvivl om din pensionsopsparing, investering kan du  læse mere her:

For løbende viden og inspiration om opsparing og skat kan du med fordel tilmelde dig vores nyhedsbrev

Pensionsselskaberne tager op til 20% i gebyrer

For hvert år, du indbetaler 50.000 kroner på din firmapension, snupper selskabet ikke blot de 1.000 -1.500 kroner i gebyrer, som de hidtil har skiltet med. Den samlede regning lyder i de værste tilfælde på op mod 10.000 kroner. Det viser en undersøgelse, som aktuar og pensionsekspert, Jørgen Svendsen, Olympic Pension, har foretaget for Søndagsavisen.

Undersøgelsen er den første, der viser samtlige gebyrer, som pensionskunder herhjemme betaler. Det vil ikke bare sige de administrationsomkostninger, der bliver trukket direkte, men også alle de skjulte omkostninger, som selskabet trækker, inden de beregner afkastet. Det er først og fremmest investeringsomkostninger og profit til ejerne i de ikke-medlemsejede selskaber, der nu kommer frem i lyset.

Invester din pension selv

Hos 360 Wealth anbefaler vi at du investere din pension selv. Der er mange penge at spare, og du kan få et højere afkast ved selv at investere dine pensionspenge. Hvis du overlader dine pensionspenge til banker og pensionsselskaber bliver det dyrt for dig. Det betyder lavere afkast – hvilket igen betyder, at du enten skal spare mere op eller acceptere en lavere levestandard som pensionist.

Løsningen er at du tager ansvaret for din opsparing! Overordnet skal du opdele din pensionsinvestering i aktiv klasser således at du kontrollere din risiko og sikre at den er spredt. Læs mere i Aktiv Klasser. 360 Wealth hjælper gerne med opbygning af en optimal investeringsportefølje

Du kan læse meget mere om, hvordan du investerer din pension selv her.

Få en gratis analyse og/eller book et uforpligtende møde på info@360wealth.dk

Skjulte gebyrer kommer frem

“Jeg tror, at det bliver noget af en overraskelse for mange. Hidtil har de kun set 20-25 procent af de gebyrer, de i virkeligheden betaler” siger ekspert Jørgen Svendsen.

Når det i dag er muligt at se samtlige gebyrer, skyldes det, at de fleste pensionsselskaber har taget forskud på kravet om, at de senest den 1. juli skal have en omkostningsberegner på deres hjemmeside, som viser samtlige omkostninger, hverken mere eller mindre.

Jørgen Svendsen har set på en person på 40 år, som har sparet 500.000 kroner op, og som betaler 50.000 kroner ind om året. Tager man en traditionel ordning med ydelsesgaranti er det dyrest i Danica, som snupper 8.759 kroner i omkostninger. Billigst er det medlemsejede PFA, der nøjes med 3.855 kroner.

Priserne skal ned

Beløbene står i skærende kontrast til de typisk 1.000-1.500 kroner, kunden tidligere fik oplyst. Hos Danica forklarer cheføkonom Jens Christian Nielsen gebyr-topplaceringen med, at tallene baserer sig på omkostningerne i 2010, hvor selskabet fortsat betalte af på den profit, som moderselskabet Danske Bank havde til gode efter katastrofeåret 2008.

“Den udgift er betalt nu. Hvis vi lavede beregningen i dag, ville tallet være omkring 5.400 kroner. Frem til den 1. juli kan du ikke være sikker på, at grundlaget i omkostningsberegneren er helt det samme, når du sammenligner selskaberne på tværs” siger Jens Christian Nielsen.

Jørgen Svendsen roser de nye beregnere, og han er overbevist om, at den nye gennemsigtighed vil presse priserne ned “Jeg er ikke i tvivl om, at mange kunder vil reagere, når de ser det her. Vi kan også se, at de kommercielle selskaber er dyrere end de medlemsejede som AP Pension og PFA. De kommercielle er jo ikke dyrere, fordi de er dårligere, men fordi de også skal tjene penge til ejerne. Det bliver svært at retfærdiggøre” siger Jørgen Svendsen.

Jens Christian Nielsen er enig i, at den nye gennemsigtighed vil presse priserne. “Når folk kan sammenligne, vil det føre til prisfald. Også hos os.”

Sæt din pension på auktion

Sæt dine penge på auktion blandt over 25 banker. Du skal have min. 100.000 kr. til rådighed. Det koster fra 49 kr. inkl. moms. Du kan vælge at lave forespørgsler som aftaleindskud eller kontant rate- og kapitalpension. Sæt dine penge på auktion her.

Der kan bydes på din pension

Fremover kan man også sætte sin pensionsopsparing på auktion på bankportalen Mybanker. Prøv Mybankers regnefunktion gratis på vores hjemmeside her.

Cirka 300 milliarder pensionskroner står og blomstrer på bankkonti til så lave renter, at inflationen i realiteten æder pengene op. Ifølge listepriserne hos f. eks. Danske Bank får en rate- eller kapitalpensionskonto kun en rente på mellem 0,25 og 1,125 procent.

Det er et pænt stykke under inflationen, og dermed forsvinder pengene langsomt, påpeger direktør i Mybanker John Norden, som lancerer den nye funktion (prøv her) på bankportalen efter en analyse af Mybankers 11.000 brugere samt bankernes ønsker.

“Både banker og kunder har efterlyst en børs for rate- og kapitalpension, og 55-årige med kort tid til pensionen synes måske ikke, at investeringsforeninger er så sjove. De vil måske hellere have 3,5 procent i rente på en konto uden risiko” siger han.

Pensionsopsparinger overstiger ofte de cirka 750.000 kroner, som på bankkonti er garanterede af indskydergarantien. Men indestående på pensionskonti er modsat almindelige indlån dækket ubegrænset. Ifølge de første auktioner på systemet vil et depot på 500.000 kroner med de nuværende rentesatser kaste op til 14.000 kroner mere af sig om året ved at bruge systemet i forhold til at have pengene stående i en af de store danske banker.

Privatøkonomisk rådgiver Kim Valentin, Finanshuset, roser muligheden for at sætte sine pensionspenge på auktion. Til gengæld mener han, at det kun er en mindre del af pensionsopsparingen, der bør stå på en konto.

“Der er ingen problemer ved at bruge sådan et system, og der er brug for mere konkurrence på dette område” siger han med henvisning til de lave renter, som tusinder af bankkunder får af deres pensionsopsparing.

“Danskerne er ikke rationelle, og det tænker bankerne da ind i deres fortjeneste. Men man kan jo ikke bebrejde bankerne, at folk ikke tænker sig om” siger Kim Valentin.

Men han mener, at pensionspenge først skal stå på en kontantkonto, lige inden de skal bruges.

“Normalt er det jo ikke nok med 3,5 procent i afkast på en pension. Hvis der kun er to år, til pengene skal bruges, så kan det være o.k. Men ellers skal der højest stå 10 procent af pensionsopsparingen på en kontantkonto” siger Kim Valentin.

Bagtæppet for bankernes ønske om at få lov til at byde også på pensionskonti er ifølge John Norden knaphed på kapital blandt især de små banker.

“Amagerbankens krak har fremkaldt en spændt indlånssituation, hvor udenlandske investorer vurderer risikoen ved at investere i mindre danske banker højere end tidligere. De mindre banker er derfor begyndt at fokusere på det danske marked for indlån og på at finde nye områder, hvor der kan skaffes indlån” vurderer John Norden.

Samtidig kan nye kunder via Mybankers system ifølge både John Norden og Kim Valentin se frem til at få yderligere tilbud fra bankerne.

“Bankerne er det jo også som en mulighed for at komme til at byde på andre bankforretninger,” siger Kim Valentin.

Mybanker tager 49 kroner for at sætte en pensionsopsparing på auktion, og tjener desuden 0,1 procent af beløbet, hvis der indgås en aftale – et beløb som banken betaler.

Er du interesseret i at finde ud af flere muligheder omkring din pensionsopsparing, så kan du læse mere på disse undersider:

• Få optimeret din pension: http://360wealth.dk/pension
• Invester selv din pension: http://360wealth.dk/invester-selv-pension
• Rettigheder for pensionsmodtagere i udlandet: http://360wealth.dk/pension-i-udlandet
• Alternativ pensionsopsparing i vind og sol: http://360skat.dk/pensionsopsparing

Spar en million på din pension

Der har været meget debat omkring pensioner og pensionsordninger, da forskellen mellem at vælge en dyr og en billig pensionsordning er nemlig enorm. Selv om man blot sætter 25.000 kroner ind på en pensionsordning om året, kan det betyde en forskel på næsten 1 million kroner, den dag man går på pension, hvis man betaler dyre 2,5 procent i omkostninger om året i stedet for billige 0,5 procent. Du kan få en analyse af din pension uden risiko, ved at indtaste dine oplysninger her.

Overraskende

De fleste tror at det er løgn, når de finder ud af, hvor mange penge det drejer sig om, og de forstår naturligvis ikke, hvorfor ingen har fortalt dem det før. Det er både bankerne og pensionsselskaberne der her er de store syndere. Bankerne anbefaler fx systematisk deres kunder at spare op til pension i ordninger, hvor der sidder en dyr aktiehandler og køber og sælger i et forsøg på at slå markedet. Det er selv om, det er videnskabeligt bevist, at det i gennemsnit er en langt bedre forretning at vælge en billig ordning, hvor pengene typisk bliver stående i billige fonde og følger aktiemarkedets generelle udvikling.

Kritikken kommer fra en bred skare af professorer, pensionseksperter, privatøkonomer og Forbrugerrådet, herunder økonomiprofessor Ken Bechmann og professor Jesper Rangvid fra CBS. Deres forskning viser at ordninger med lave omkostninger i gennemsnit giver det bedste afkast til kunderne på længere sigt.

Hvordan undgår jeg at blive snydt?

Nedenstående er eksempler på 3 sikre pensionsformer

• AP Pension har siden efteråret haft ordningen AP Basic, som er 10 gange billigere end mange ordninger banker typisk anbefaler. Den årlige omkostning er nede på mellem 0,14 – 0,21%.
• Skandia har også, siden december, haft en lignende ordning, Skandia Basic, men en årlig omkostning på mellem 0,14 – 0,28%.
• Bankdepot med en rigtig sammensætning af EFT’er (Exchange Trade Fonds)

Pensionseksemplerne er firmapensioner, så derfor kan man kun benytte disse, hvis man har en firmapension hos AP Pension eller Skandia – men så kan man også frit flytte.

Fælles for de billige ordninger er, at kundernes penge bliver sat i, hvad man på banksprog kalder ’passivt forvaltede indeksforeninger’. De adskiller sig fra de ’aktivt forvaltede’ ordninger, bankerne typisk anbefaler, hvor en dyr aktiehandler konstant køber og sælger i et forsøg på at slå markedet. I de billige ordninger bliver pengene stående i samme aktier og følger aktiemarkedets generelle udvikling.

En typisk familie ville have cirka 1 million kroner mere til sig selv, når pensionsalderen kommer, hvis bankerne i stedet anbefalede en billigere ordning.

Vi kan hjælpe!

Hvis du ikke er tilfreds med at sidde og vente mens dine pensionspenge forsvinder i omkostninger kan du få vores gratis pensionsanalyse her.

Du kan læse mere omkring pension her, samt om vores rådgivningskoncept her.

Du har til Nytår!

Skær i skatten inden nytår

Ønsker du dig egentlig mest af alt til jul, at du skulle betale mindre i skat i år, eller vil du bare gerne sikre dig imod unødige renter og ekstra skattesmæk? For hvis du trækker i de rigtige tråde inden nytårsaften, kan du nemlig mindske din skattepligtige indkomst for 2010 og eventuelt undgå at betale så meget af den høje topskat.

Har du endnu ikke fulgt rådene, kan du inden årets slutning sikre dig en god start på næste år; hvad enten du er til investeringsobjekter, vil sikre din fremtidige pension, eller hvis du bare gerne vil fange en eventuel restskat i tide eller have styr på din forskudsopgørelse for 2011.

1. Sæt dine penge i investeringer

En måde du kan sænke din skattepligtige indkomst for 2010 er, hvis du investerer i K/S-anparter gennem de såkaldte kommanditselskaber – det kunne være sig investeringsobjekter som vindmøller (læs mere…), solenergi (læs mere…), skibe og nogle typer af ejendomme.

Her beskattes kommanditselskabet ikke som et selvstændigt selskab, men det gør derimod de enkelte investorer i selskabet. Og som investor får du dermed andel i investeringens afskrivninger og kan fratrække årets skattemæssige underskud direkte i din personlige indkomst (læs mere…).

Og med en tilstrækkelig stor afskrivning på for eksempel vindmøllen, så kan man gennem investeringen nedbringe sin personlige skattepligtige indkomst til under topskattegrænsen (med op til 600.000 kroner.) (Læs mere om hvordan du kan undgå topskat)

Det er en lynhurtig måde at nedbringe skatten på i år, men man skal selvfølgelig huske på, at skatten i stedet bliver udskudt og ikke bare forsvinder. Så når man en dag sælger anparterne, vil der højest sandsynlig være genvundne afskrivninger, samt eventuelt avancen som man efterfølgende skal beskattes af. På samme måde vil driften af eksempelvis en vindmølle efter nogle år generere skattemæssige overskud, hvilket skal beskattes løbende hos investorerne. Det er derfor vigtigt at planlægge sine investeringer – uvildig rådgivning er den bedste måde frem og 360 Wealth har stor erfaring med rådgivning vedrørende investeringer i vindmøller og solenergi, som er de bedste investeringsmuligheder ligenu.

2. Udnyt ratepensionen (læs mere om pensionsopsparinger)

Ønsker du for eksempel at bringe din skattepligtige indkomst ned under topskattegrænsen, kan indbetalinger på din ratepension være en mulighed, der sikrer dig fordelagtige skattemæssige fradrag, inden året går på hæld.

Men fra og med 2010 satte staten dog et loft over indbetalingens størrelse. Derfor er det i dag kun muligt årligt at indbetale 100.000 kroner privat på sin ratepension, hvilket sætter en begrænsning på, hvor meget du overfører til din pensionsopsparing og altså kan nedbringe din personlige indkomst med.

Inden nytårsaften skal du derfor have styr på, hvor meget du eventuelt har tilbage, før loftet for ratepensionen er nået.

Undgå skatteloftet – behold dit skattefradrag

Vil du alligevel ikke sige farvel til et fuldt skattefradrag for indbetalinger over 100.000 kr., kan du alternativt sætte dine overskydende penge ind på en livsrente med livsvarige udbetalinger. Her skal indbetalingerne foretages via din arbejdsgiver, og samtidig beholder du det fulde fradrag i topskatten for hele indbetalingen.

Lidt populært sagt er livsrenten en tryghedsrente, der sikrer dine sidste år. For modsat almindelige ratepensioner, som typisk bliver udbetalt over en 10- til 15-årig periode, så bliver livspensionen udbetalt resten af livet, og det sikrer, at du har til dine sidste år. Omkostningerne herved er dog store, da forsikringen ikke er meget værd uden en forsikring, som ikke er billig.

Livsrenten er en form for pensionsforsikring, som du betaler indskud på, og som du så får løbende udbetalt resten af dit liv. Ulempen er selvfølgelig, at ingen ved, hvornår døden indtræffer. Dermed kan livrenten også ende med at være en dårlig forretning, hvis man kun modtager løbende udbetalinger i en kortere årrække. Derfor bliver det lidt som at gamble med sin alder.

3. Tjek for skattesmæk

Du kan selvfølgelig også altid sørge for, at Skat ikke kommer rendende dig i hælene og opkræver en restskat. Derfor bør du allerede inden årets udgang få lavet en restskatberegning, så du undgår en eventuel stor, udestående skat.

Allerede fra 1. januar begynder renteuret at tikke, og derfor er det en god idé at sørge for tjekke, om man har en stor udestående skat – og har man, så er det en god idé at få den betalt inden nytår, for der er ikke fradrag for de renter, som Skat lægger på en restskat.

Vil du derfor undgå at blive ramt af en restskat, som du ikke havde forudset, eller ved du allerede nu, at du har betalt for lidt i skat i 2010, så er der ingen grund til at vente på renterne. Betal dit udestående med Skat inden nytår og slip for en slem overraskelse.

Nytårsaften er sidste frist

Alle disse ovenstående råd skal dog gøres inden nytår.

Hos 360 Wealth anbefaler vi uden tvivl investeringer i Sol eller Vind. Der er størst skattefordele, og samtidig mulighed for løbende fremtidig afkast. Hvis du gerne vil af med din topskat, kan vi anbefale at du tager vores 360 K/S-rating (tag din 360 K/S-rating her), hvor du kan få overblik over de K/S projekter der ligger på markedet helt gratis og fuldstændig objektivt. Du kan samtidig læse mere om investeringer i vindmøller her, eller tilmelde dig vores nyhedsbrev her.

Pensionskasse investerer i vindmøller

Knap har Klimakommissionen fremlagt sit forslag om massiv udbygning af vindmøller til havs, før flere pensionskasser står klar med penge. Blandt dem er PensionDanmark, som for nogle uger siden investerede 700 millioner kroner i Dong Energys havmølle-aktiviteter.

Men hvorfor ikke selv investere i vindmøller, som en del af din personlige pensionsportefølje. På denne måde vil du i højere grad være sikret mod konjunturen (da vindmølleinvesteringer er konjunkturuafhængige), og du også selv vil kunne drage flere fordele, end når en pensionskasse gør det for dig.

PensionDanmark administrerer pensioner og uddannelsesfonde for næsten 600.000 medlemmer. ”Vi har sammen med Dong Energy skabt et gennembrud for, hvordan det lader sig gøre at tilføre pensionsmidler til at udbygge den grønne teknologi og samtidig sikre en god forrentning af medlemmernes pensionsopsparing” siger Torben Möger Pedersen, adm. direktør i PensionDanmark og uddyber yderligere:

”Med vores direkte investering i Dong Energys havmøller er vi det første investeringsselskab i Europa, der indgår et direkte partnerskab med en industriel partner. Vi vurderer, at det er vejen frem for lignende investeringer i fremtiden”

Som Torben Möger Pedersen påpeger, så er det en god forretning for medlemmerne når der investeres i vindmøller, men det er en endnu bedre forretning for private investorer, hvis de selv investerer. Vindmøller er nemlig, sammen med sol, skattebegunstiget investeringer. Derfor er der store skattefordele at hente for private investorer.

Men der er dog svært at finde de rigtige udbydere, da fx Dong Energy ikke tilbyder investering i vindmøller til private. Derfor skal man kigge sig omkring på markedet for de bedste udbydere, og søge råd de rigtige steder.

Hos 360 Wealth er vi eksperter i vindmølle investeringer, og vi undersøger løbende markedet for de bedste udbydere. Vi er uvildige rådgivere og arbejder på et ’no cure, no pay’ princip, hvorfor at du ikke skal betale os, med mindre du finder værdi i vores rådgivning. Du kan læse mere om os på vores hjemmeside: www.360skat.dk, hvor du også kan finde informationer om vindmølleinvesteringer, dine skattemuligheder og andet.

Pas på pensionsselskabets lokkemad

Udskift din pensionsordning og få 20 procent i bonus. Sådan lyder det besnærende tilbud, som Sampension har sendt ud til de af deres kunder, der har en såkaldt garanteret ordning. I stedet skal de flytte deres opsparing over i et såkaldt markedsrenteprodukt, hvor rentetilskrivningen varierer fra år til år. Andre pensionsselskaber overvejer at skrue lignende tilbud sammen med en bonusordning som lokkemad, for at få kunderne til at droppe den faste årlige rentetilskrivning på 2, 3 eller 4,5 procent.

Hele operationen skyldes, at pensionsselskaberne er pressede af nye solvenskrav, som ventes indført i 2012. Herefter skal selskaberne have en større basiskapital stående i kontanter som sikkerhed for, at de også har pengene til pensionsopsparerne med en garanteret ordning. Men det er dyrt at have pengene stående i kontanter – både for pensionsselskabet og ikke mindst kunderne. Og det bliver dem, der kommer til at betale for de nye krav.

Men skal man så ikke bare klappe hælene sammen og sige ja tak til tilbuddet? Nej, lyder det fra den uafhængige økonomiske rådgiver, Kim Valentin.

”Nogle skal sige ja, og nogle skal sige nej. Tommelfingerreglen er, at du skal sige nej, hvis du får 4 eller måske endda 4,5 procent i rente. Det er umuligt at få den samme rente i andre pensionsprodukter med mindre både risikoen og omkostningerne stiger. Og hvis du har tænkt dig at gå på pension inden for en kort årrække, så skal du også sige nej. Et markedsrenteprodukt har en langt højere risiko end den garanterede ordning”

Omvendt giver det mening at skifte garantien ud og hoppe ombord på et markedsrenteprodukt, hvis man blot får et par procent i rente og måske oven i købet går på pension om adskillige år.

Kort sagt er den bonus, som pensionsselskabet stiller dig i udsigt, i virkeligheden dine egne penge. I al den tid du har sparet op på en garanteret ordning, har du nemlig betalt en forsikring, der sikrer dig den faste rente. Der er her bonuspengene kommer fra.

Læs yderligere om pension og Sampension.

Hos 360 Wealth anbefaler vi skattebegunstiget investeringer sideløbende med din pension. Specielt investeringer i vindmøller og solcelleanlæg har gode afskrivningsmuligheder. Du kan læse mere om dine skattemuligheder og skattebegunstige investeringer på vores hjemmeside: www.360skat.dk.