Fastforrentet realkredit til 3,5%

I dag lancerer Nykredit, Realkredit Danmark og Nordea fastforrentet realkreditlån på 3,5 procent uden afdragsfrihed. Den nye obligationsserie forventes at åbne i kurs 95,5 – 97,5.

4 procent serierne har længe været de billigste fastforrentede lån, men en kurs på over 100 har tvunget nye obligationsserier på markedet med en lavere procentsats. For første gang nogensinde åbner realkreditinstitutterne et fastforrentet lån denoteret med en halv procent – springet fra 4 til 3 procent ville nemlig have resulteret i en kurs på ~92.

Et fastforrentet realkreditlån på 3,5 procent tiltaler de fleste, der er nye på boligmarkedet. Lånet udbydes kun med afdrag og har en løbetid på 30 år. Du kan følge de aktuelle kurser her. Udover optagelseskurs, skal du også indregne faktorer såsom udgifter forbundet med omlægning af eksisterende lån (typisk 10-20.000 kroner) og hvor længe du som minimum skal bibeholde lånet, for at gevinsten er realiseret.

For dig med fastforrentet lån

Besparelsen for kunder med allerede etablerede realkreditlån vil være begrænset. Har du i dag et 5 procent lån med afdrag, vil du kunne spare 170 – 260 kroner om måneden for hver lånte million (efter skat). Læg dertil, at den formodet lave optagelseskurs vil tvinge dig til at fastholde lånet i en periode på fem til otte år for at opnå en reel besparelse.

For dig med variabel rente

Realkreditkunder med f.eks. et F1-lån (variabel rente) vil ikke få en besparelse i dag. Ved omlægning til et fastforrentet 3,5% lån med afdrag, vil den månedlige ydelse stige med 500 – 700 kroner per måned.

For den spekulative boligejer

Har du is i maven og forventer yderligere rentesænkninger – eller bare en rentemæssig stilstand – skal du ikke omlægge dit lån.

Forventer du derimod stigende renter, kan det nye lån vise sig at være lidt af en gevinst. Modsat obligationsserier med variabel rente, er det markedet der fastsætter den kurs fastforrentede realkreditlån bliver indløst til. Stiger renten, og stiger den markant, vil du kunne indfri gælden til langt under kurs 100. Indfrier du f.eks. i kurs 90, tilbagebetaler du kun 90 øre per lånte krone.

360 Wealth rådgiver uvildigt om økonomiske forhold. Som førstegangskunde tager vi gerne et uforbindende kig på din privatøkonomi. Udfyld vores analyseformular ved at klikke på linket nedenfor.

 

 

 

 

Du kan også tilmelde dig vores nyhedsbrev om realkredit. Så holder vi dig opdateret med relevant viden. 

 

Boliglånspolitikere håner ladt om eksperters advarsler

Ubevist inkompetente boliglånspolitikere

360 Wealth’s samarbejdspartner, RealRådet, kommer med følgende svar til at politikerne lader hånt om eksperters advarsler. 

Poul Stubkjær, RealRådet:

 At være ubevist inkompetent er tilgiveligt, og i den henseende kan man håbe, at flere af de ansvarlige politikere vil vedstå sig denne karakteristik af deres indsigt i boliglån. Alternativt må flere vedkende sig, at de er bevidst inkompetente og så er det immervæk noget af en risikabel affære at være dansk boligejer og låntager, når politikerne træffer beslutninger på vores vegne.

Vi så det demonstreret under SDO debatten, hvor en række latente problemer i systemet blev kritiseret af RealRådet (samarbejdspartner med 360 Wealth) og flere andre eksperter, før end politikerne reagerede. Professor Brøchner Madsen, lektor Jens Lunde og mange andre eksperter, har råbt vagt i gevær et utal af gange om låntagernes risikable omgang med usikre lånetyper krydret med afdragsfrihed. Senest og mest markant påpeget af professor Anders Grosen og Finn Østrup i artiklen ”Problemer i dansk realkredit” bragt i magasinet Finas/Invest. Her konkluderer de, at udbredelsen af rentetilpasningslån udgør en reel trussel mod realkreditsystemet og i sidste ende dansk økonomi, og de opfordrer til at lånetypen helt afskaffes. Og videre, at ansvaret for den uheldige udbredelse ligger hos realkreditledelserne som har spillet hasard med et af den danske finanssektors klenodier.

Alligevel negligerer politikerne de samfunds- og privatøkonomiske konsekvenser ved stigende renter. Eksperternes advarsler behandles af nogle politikere med ophøjet overbærenhed.

I kommentaren ”Rentetilpasningslån er nødvendige” bragt i Erhvervsbladet den 3. marts 2011, skriver Collette Brix (DF), at eksperternes nærmest dæmoniske kritik af flekslån mest af alt er udtryk for deres egne behov for at tilfredsstille deres ”trang til synlighed” og ”skabe store overskrifter”. Og derfor skal eksperterne stoppe debatten, lyder det fra parlamentarikeren! 

Bendt Bendtsen render rundt i EU og kæmper med næb og kløer for flekslånene, i en misforstået opfattelse af hvad den ”danske realkreditmodel” er for en størrelse. I stedet burde han promovere ”den ægte vare” i form af det klassisk fastforrentede lån overfor de øvrige medlemslande. Så i stedet for at løbe duknakket rundt og føje sig efter lavere europæiske standarder, burde vi ranke ryggen og arbejde for at EU landene indføre den klassiske danske realkreditmodel. En fantastisk eksportmulighed af dansk finans knowhow.

Da SDO loven skulle vedtages, var viden hos de politiske ordfører på området ikke opløftende. Et par stykker kunne end ikke genkende, at et lovforslag var på vej med en radikal ændring af det danske realkreditsystem. Andre havde ikke styr på helt grundlæggende mekanismer i de forskellige lånetyper. Og så var der dem som alene tog stilling ud fra liberal politiske paroler i blåøjet overbevisning om, at markedet i sig selv er både selvregulerende og forbrugerbeskyttende.

Og det er måske humlen ved det hele. Der træffes først og fremmest politisk (kompetente?) beslutninger og siden hen (måske) sagligt funderede beslutninger. Den nuværende regering og i særdeleshed Dansk Folkepartis opgør med ”ekspertvældet” har haft sin tid. Det har været ufarligt i en periode, hvor selv dårlige politiske beslutninger på realkreditområdet ikke fik katastrofale følger for boligejerne, thi deres hus var endnu mere værd næste dag. Men i den potentielt alvorlige situation vi står i, er der ikke plads til ubevidst inkompetente politikere der lader hånt om – ja, lad os nu bare sige det som det er – bedre vidende eksperter.

Ønsker du at blive løbende opdateret omkring realkredit nyheder og få de vigtigste koverteringsalarmer, så tilmeld dig vores nyhedsbrev her. Du kan også få et gratis estimat over dine realkredit muligheder, ved at indtaste dine oplysninger her.